Si vous avez un problème de santé, il est possible que vous ne puissiez pas obtenir un prêt immobilier. Cependant, il existe des solutions pour faire face à cette situation.

Il faut savoir qu’il existe des prêts spécifiques pour les personnes malades ou handicapées. Nous allons voir çà de plus près dans cet article.

Prêt immobilier et problème de santé : comment ça marche ?

Vous êtes en situation de handicap et vous souhaitez acheter ou faire construire un logement ? Vous pouvez bénéficier d’aides pour l’accession à la propriété, notamment sous le régime du prêt conventionné.

Le prêt conventionné constitue une aide financière octroyée par les établissements de crédit et les caisses de retraite, destinée au financement des opérations de construction ou d’acquisition d’un logement, ainsi que sa rénovation. Pour en bénéficier, il faut toutefois respecter certaines conditions. Ce dispositif peut être complété par différents types d’aides : subventions locales ou nationales (Anah), aides personnelles au logement (APL), allocations familiales… Enfin, si vous avez besoin de soins mais que votre état ne vous permet pas d’assumer seul les dépenses liés aux traitements et aux frais hospitaliers, vous pouvez demander une prise en charge partielle ou totale des frais pour ces prestations. Quel que soit votre projet immobilier – achat, vente, location – faites confiance à notre simulateur gratuit pour connaître votre capacité d’emprunt !

Les différents types de prêts immobiliers

Il existe plusieurs types de prêts immobiliers, qui peuvent être utilisés pour financer l’achat d’un bien immobilier.

Le prêt amortissable permet de rembourser son emprunt en plusieurs échéances, et est souvent privilégié par les personnes qui souhaitent se constituer un patrimoine. Ce type de prêt peut être affecté ou in fine : le premier vous permet d’acquérir un bien immobilier sans hypothèque ni assurance-décès, alors que le second implique une garantie décès et une assurance-invalidité ainsi qu’une hypothèque.

Le prêt relais ou « prêt à tempérament » est un crédit destiné à acquérir un nouveau logement avant la revente du bien actuel.

Le PAS (Prêt d’Action Simplifiée) est un crédit réservé aux salariés des entreprises du secteur privés non agricoles employant moins de 250 personnes et dont l’effectif ne dépasse pas certains seuils fixés par la loi (en fonction des effectifs).

Il sert à financer l’acquisition ou la construction d’un logement principal, l’achat d’un terrain avec construction d’une maison individuelle ou encore des travaux sur une habitation existante.

Comment obtenir un prêt immobilier malgré un problème de santé ?

Il est important de savoir que si vous avez un problème de santé, il existe des solutions pour obtenir un prêt immobilier malgré cela. En effet, il existe des solutions et des moyens qui permettent d’obtenir un crédit immobilier en cas de problèmes de santé. Toutefois, il faut savoir que le montant du prêt sera souvent limité en raison du risque pour l’organisme financier.

Il est donc important d’avoir une situation financière stable avant de demander un emprunt.

Il est également important de réaliser des travaux pour aménager son logement. Ces travaux peuvent être considérés comme une garantie supplémentaire pour l’organisme financier afin d’apprécier la solvabilité du client et sa capacité à rembourser le crédit immobilier.

Lorsque votre dossier n’est pas accepté par les banques, vous pouvez toujours faire appel à un courtier qui sert d’intermédiaire entre les banques et le client afin d’obtenir le meilleur taux possible correspondant au profil du demandeur. Pour ce faire, il propose aux clients qui souhaitent emprunter des fonds pour acheter une maison ou autres biens immobiliers une simulation gratuite et sans engagement sur la durée souhaitée par le client avec les meilleures conditions possibles en termes de taux et frais bancaires sur toutes les durées possibles allant jusqu’à 20 ans (15 ans, 25 ans). Si vous avez besoin d’argent rapidement?

Quels sont les critères de solvabilité pour un prêt immobilier ?

Pour obtenir un prêt immobilier, il est impératif de fournir des garanties à l’organisme prêteur.

Il existe plusieurs types de garanties que vous pouvez exiger lorsqu’on vous demande d’obtenir un crédit immobilier : la caution d’un proche, une hypothèque sur votre bien immobilier ou encore le transfert du fichage FICP (Fichier national des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers) à un autre organisme financier. Dans la plupart des cas, les banques exigent que vous apportiez une garantie d’une durée minimale de 2 ans.

La caution personnelle est possible si le montant emprunté ne dépasse pas 70 000 euros et qu’il s’agit d’un achat pour un logement destiné à être loué.

Le transfert du fichage FICP peut se faire en prenant contact directement avec l’organisme qui vous a inscrit au FICP. Toutefois, cela n’est pas toujours possible. Pour obtenir le transfert du fichage FICP vers un autre établissement bancaire et éviter ainsi toute inscription ultérieure, il est nécessaire de formuler une demande spécifique au moyen d’un courrier recommandé adressé à l’agence concernée par ce dossier.

Les différents types de garanties pour un prêt immobilier

Les garanties pour un prêt immobilier sont nombreuses.

Il est important de les connaître afin d’éviter des problèmes lors de la souscription à un crédit immobilier.

La banque demandera une garantie hypothécaire sur votre bien immobilier en cas de défaut de paiement si vous ne disposez pas d’un apport personnel suffisant. Si vous êtes propriétaire, la banque acceptera que cette garantie soit prise par un organisme financier (société de caution mutuelle) ou par un établissement public (SACCEF, CIL, CDGP). Dans le cadre du financement participatif : Les particuliers peuvent mettre en place une société civile immobilière qui sera chargée d’acheter le bien et qui devra ensuite le vendre pour rembourser les investisseurs. Dans ce cas-là, il faudra faire attention à ce que l’acte constitutif autorise explicitement l’emprunteur à consentir des hypothèques sur son patrimoine mobilier.

Le montage doit être rigoureusement réalisé pour éviter tout contentieux avec les futurs acquéreurs et les associés.

Comment choisir son assurance emprunteur pour un prêt immobilier ?

Pour sécuriser son prêt, l’emprunteur peut souscrire une assurance emprunteur. Cette assurance obligatoire qui couvre les risques liés à un éventuel défaut de paiement du crédit permet d’assurer la tranquillité aux deux parties.

Lorsque vous contractez un prêt auprès d’une banque, cette dernière exige que vous preniez une assurance emprunteur afin de garantir le remboursement du prêt en cas de défaut de votre part. Dans ce cadre, elle peut exiger que vous souscriviez à son contrat groupe ou bien qu’elle vérifie les conditions des contrats individuels proposés sur le marché pour trouver celui qui correspondra à votre profil et au montant emprunté. Plusieurs critères doivent être considérés pour choisir la bonne assurance : Le taux appliqué par l’organisme financier : il est recommandé que ce taux soit inférieur au taux du marché, mais pas nécessairement ; La quotité assurable : cela implique le montant maximum des garanties dont vous pourrez bénéficier ; Les exclusions : elles représentent le type de risques non couverts par l’assurance ; La durée du contrat : si celui-ci est renouvelable chaque année par tacite reconduction, il sera plus onéreux que celui d’un contrat annuel conclu pour une durée déterminée ; Le coût global du crédit immobilier : il intègre notamment les frais annexes comme les frais de dossier, les commissions versés aux intermédiaires etc.

Il faudra donc comparer attentivement différents types d’assurances pour obtenir le meilleur rapport qualité/prix possible.

Nous sommes tous concernés par la santé, nous pensons à nos proches et voulons préserver leur bien-être. Les troubles de santé ne devraient pas être un obstacle pour l’achat d’un appartement ou d’une maison. Il faut savoir qu’il est possible de contracter un crédit immobilier malgré une maladie chronique ou des problèmes de santé graves (diabète, cancer, etc.).