Lorsque vous contractez un prêt immobilier, vous pouvez choisir de souscrire une assurance emprunteur. Celle-ci est facultative, mais elle peut vous permettre d’obtenir des conditions plus avantageuses pour votre crédit. En effet, l’assurance emprunteur vous permet de couvrir les risques liés à votre crédit : décès, invalidité, incapacité de travail… Elle permet également de protéger la banque et l’organisme prêteur en cas de non remboursement du crédit. Dans le cadre d’un prêt immobilier, l’assurance emprunteur est donc obligatoire. Mais il existe une autre solution pour obtenir des conditions plus avantageuses pour votre crédit : la délégation d’assurance.

Qu’est-ce qu’une délégation d’assurance prêt immobilier ?

La délégation d’assurance est un mécanisme qui permet à l’emprunteur de choisir son assurance emprunteur plutôt que celle proposée par l’organisme prêteur. Ce changement d’assurance peut être un atout pour l’emprunteur, car il permet de réaliser des économies sur le coût total de son crédit immobilier. Cependant, la délégation d’assurance n’est pas obligatoire et elle ne peut s’appliquer qu’aux garanties suivantes : Décès ; Perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) ; Incapacité totale temporaire (ITT).

Le principe est simple : Lorsque vous souscrivez un crédit immobilier, votre banquier exige une assurance emprunteur auprès de sa propre compagnie ou bien auprès de la compagnie avec laquelle il travaille en partenariat. Si vous souhaitez faire jouer la concurrence et comparer les offres du marché, vous pouvez demander à votre conseiller bancaire une délégation d’assurance emprunteur.

Votre banque sera alors obligée de vous proposer une offre concurrentielle si elle refuse votre demande.

La loi Lagarde autorise les emprunteurs à changer d’assurance chaque année afin de profiter des meilleures offres du marché et obtenir un contrat plus avantageux. banque

Pourquoi demander une délégation d’assurance prêt immobilier ?

Vous avez un projet immobilier ? Avant de vous lancer dans la recherche du bien idéal, il est important de prendre le temps de réfléchir à certains aspects.

Votre situation personnelle et professionnelle va en effet avoir une influence sur votre futur logement. Bien que cette étape soit cruciale, elle n’est pas forcément facile à appréhender parfois. En effet, vos envies, vos besoins et même vos goûts peuvent différer de ceux d’un autre acquéreur. Cela peut être source d’incompréhension pour les personnes qui ne sont pas spécialistes du domaine. Si vous avez un projet immobilier, il est donc préférable de demander plusieurs devis afin de comparer les prestations des différents organismes financiers susceptibles de financer votre projet.

Vous pourrez alors faire jouer la concurrence et choisir l’offre qui correspond le mieux à votre budget et aux caractéristiques du bien convoitée. banque

Comment obtenir une délégation d’assurance prêt immobilier ?

L’assurance emprunteur est une garantie exigée par les organismes bancaires pour s’assurer que le remboursement du prêt sera effectué. Cette assurance a un coût important, mais elle permet de couvrir les risques liés à l’emprunt (décès, invalidité, incapacité temporaire ou permanente). Mais cette assurance n’est pas obligatoire et certaines banques refusent de consentir un prêt immobilier sans l’assurance adéquate. Dans ce cas, il existe d’autres solutions pour obtenir une délégation d’assurance et donc réduire le coût des mensualités de son crédit immobilier. banque

Quels documents fournir pour une délégation d’assurance prêt immobilier ?

L’assurance emprunteur est un élément essentiel du crédit immobilier.

Vous avez la possibilité d’opter pour une délégation d’assurance prêt immobilier et donc de choisir l’emprunteur qui prendra en charge le remboursement de votre crédit.

Votre banquier n’a pas le droit de vous imposer sa compagnie d’assurances, cependant, il peut vous proposer des solutions plus avantageuses qu’une autre offre concurrente. Pour bénéficier des meilleures conditions financières possibles pour votre prêt, il faut donc savoir négocier avec votre banquier afin de faire jouer la concurrence. Pour cela, vous devrez fournir plusieurs documents à la banque concernant l’offre concurrente que vous aurez trouvée : – Un relevé d’identité bancaire (RIB) ou postal (RIP) – Un tableau d’amortissement – Une attestation de garanties – Un questionnaire médical Cette liste n’est pas exhaustive et peut varier selon les établissements bancaires. banque

Quels sont les avantages d’une délégation d’assurance prêt immobilier ?

Une assurance emprunteur est une garantie demandée par la banque pour le prêt immobilier.

La délégation d’assurance vous permet de choisir, en plus du contrat d’assurance groupe que propose votre banque, un contrat individuel avec des garanties adaptées à votre profil et à vos besoins.

Lorsqu’elle n’est pas exigée par la banque, l’assurance de prêt peut être souscrite auprès d’un assureur de son choix (dans ce cas il n’y a pas de frais supplémentaires).

Les garanties proposées par les assurances emprunteurs sont très variables : décès, PTIA (Perte Totale et Irréversible d’Autonomie), ITT/IPT (incapacité temporaire totale ou partielle) invalidité permanente totale ou partielle, perte d’emploi… Choisir une assurance emprunteur au-delà du taux proposé par la banque est un moyen efficace pour réaliser des économies sur son crédit immobilier. Cela représente en moyenne 30 % du coût total du crédit. En effet, les tarifs des assurances varient fortement suivant le profil des assurés.

Vous pouvez également faire jouer la concurrence entre les compagnies afin de trouver le contrat le moins cher possible qui correspondra à vos besoins spécifiques. Si vous souhaitez faire appel à un courtier pour négocier votre assurance emprunteur, il est important qu’il connaisse votre situation personnelle afin de pouvoir estimer correctement votre profil et calculer son taux exact. banque

Quels sont les risques d’une délégation d’assurance prêt immobilier ?

La délégation d’assurance est un outil qui permet de faire des économies. En effet, l’assurance emprunteur peut représenter jusqu’à 40% du coût total de votre crédit immobilier. Si vous n’avez pas les moyens de souscrire une assurance emprunteur au meilleur prix, autant dire que vous risquez de payer le coût total de votre prêt immobilier plus cher que vos concurrents.

Il faut savoir qu’une assurance emprunteur peut être moins chère et tout aussi performante que celle proposée par la banque dans laquelle vous souhaitez souscrire votre crédit immobilier. Cette solution permet donc d’économiser sur le montant total du crédit en réalisant des économies sur le coût global du crédit.

La délégation d’assurance est souvent possible grâce à la loi Lagarde et Hamon qui permettent aux emprunteurs de choisir librement l’organisme assureur pour garantir son prêt immobilier. Cette possibilité existe depuis 2010 et elle ne concerne pas seulement les personnes ayant des problèmes pour obtenir une couverture à cause des risques trop élevés ou encore malades (hors ALD). banque

L’assurance emprunteur est obligatoire pour la plupart des prêts immobiliers. Elle vous protège en cas de décès, d’invalidité ou de perte d’emploi. Cette assurance peut être souscrite auprès de l’établissement bancaire qui vous accorde le crédit immobilier, mais également auprès d’un assureur indépendant. La loi Lagarde de 2010 permet aux emprunteurs de choisir librement l’assurance qui couvrira leur prêt immobilier, et ce sans que cela n’ait un impact sur le taux du crédit.